78 - Robo de Identidad, guía de supervivencia - 04/11/2007
Autor: Lic. Cristian F. Borghello
http://www.segu-info.com.ar
El siguiente resumen ha sido realizado sobre el documento original
"Tome control: Defiéndase contra el Robo de Identidad" disponible en
inglés y castellano en el Federal Trade Commission (Buró de
Protección del Consumidor) y AARP (ex-American Association of
Retired Persons).
El robo de identidad actualmente ocupa una sección importante en
nuestro Blog debido a la cantidad de casos reportados.
Las pérdidas de los consumidores e instituciones debido a los robos
de identidades totalizaron 745 millones de U$S en 1997, según lo
afirman los Servicios Secretos de los EE.UU. y se denuncian 133
robos de identidad anualmente en Argentina.
¿Qué es el robo de identidad?
El robo de identidad es un delito serio. Tiene lugar cuando alguien
se hace pasar por Ud. y utiliza información personal de índole
financiera para solicitar préstamos, tarjetas de crédito, o tramitar
distintos servicios. El ladrón se aprovecha de sus sólidos registros
crediticios, y deja un registro negativo a su nombre.
¿Cómo obtienen sus datos los ladrones?
Los ladrones de identidad hábiles pueden valerse de una variedad de
métodos para acceder a sus datos.
- Robar su cartera o billetera
- Robar información que llega a su buzón (físico), correo electrónico o por teléfono
- Hacerse pasar por su empleador, el gestor de su préstamo o el propietario
del sitio que alquila, para obtener un informe crediticio
- Observar las transacciones que realiza en los cajeros automáticos y cabinas
telefónicas para averiguar su número de identificación personal (PIN)
- Revisar la basura en busca de información confidencial (trashing)
- Robar registros o información
- Sobornar a un empleado que tiene acceso a sus registros
- Robar su información personal que se encuentra en su hogar
¿Cómo utilizan su información personal los ladrones de identidad?
El ladrón generalmente pueden hacerse pasar por Ud. para:
- Solicitar el cambio del domicilio de su cuenta u otros datos
- Efectuar gastos con sus tarjetas
- Abrir nuevas cuentas, obtener créditos, realizar trámites, etc.
- Establecer servicios de teléfono de línea o celular usando su nombre
- Abrir una cuenta bancaria a su nombre y emitir cheques sin fondos sobre esa cuenta
- Falsificar cheques o tarjetas de crédito o débito
- Autorizar transferencias electrónicas a su nombre y vaciar su cuenta bancaria
- Declararse en bancarrota usando su nombre para evitar el pago de las deudas
- Comprar un automóvil (u otro objeto/servicio) o sacar un préstamo a su nombre
- Obtener documentos de identidad emitidos con la fotografía del impostor,
pero a su nombre
- Obtener un empleo o presentar declaraciones de impuestos fraudulentas usando su nombre
- Durante un arresto pueden identificarse ante la policía usando su nombre. En
caso de que no se presenten ante la corte en la fecha establecida, se expedirá una
orden de arresto a su nombre
- Cuando los ladrones de identidad usan las tarjetas de crédito y no pagan las facturas,
las cuentas impagas son reportadas en su informe crediticio (Ud. pasará a ser un deudor)
Dado que sus facturas, servicios e informes son enviadas a un
domicilio diferente, puede que pase algún tiempo antes de que usted
se dé cuenta de que existe un problema con su identidad.
¿Cómo protegerse del robo de identidad?
En caso de que hubiera perdido o le hubieran robado documentos u
otros papeles que contengan información personal, puede ser útil
reaccionar rápidamente tomando determinadas medidas y así minimizar
la posibilidad de convertirse en víctima del robo de identidad.
- Cierre inmediatamente las cuentas bancarias o de tarjeta de crédito
- Cuando abra cuentas nuevas, póngales contraseñas seguras [1]
- Evite utilizar como contraseña sus datos sensibles (nombres, apellidos, fecha, números
de Seguro Social (SSN), números de documento, números de teléfono) una serie
caracteres consecutivos
- Deshágase de una manera apropiada de los papeles que contengan información personal
- Destruya los recibos de pagos, los saldos de sus cuentas bancarias, las tarjetas de
crédito vencidas y las ofertas de créditos
- Dé su número de Seguridad Social y Número de Documento únicamente cuando sea necesario.
No lo lleve impreso en su documentación
- Disminuya el número de tarjetas que lleva con Ud.
- No lleve con usted su número de Seguridad Social o Documento, su partida de nacimiento
ni su pasaporte
- Solicite una copia de su informe crediticio (Credit Report) al menos una vez al año
para verificar si existe algún error
- Controle si hay otras personas cerca cuando introduce su PIN en algún lugar
- No dé el número de su tarjeta de crédito o de su cuenta bancaria por teléfono a menos que
Ud. haya hecho la llamada y conozca la empresa
- Revise cuidadosamente sus resúmenes de cuenta y crediticios
- Controle que los datos personales estén registrados correctamente en todos los sitios
donde estén almacenados
¿Qué hacer en caso de sospecha de un robo de identidad?
Existen diferentes pasos a seguir cuando se tiene sospecha de un
robo de identidad, o bien cuando se han violado algunas de las
situaciones previamente enumeradas.
- Llame a las entidades con las que realiza transacciones y denuncie la
situación inmediatamente
- Comúniquese con las compañías de informes a los consumidores del país y coloque una
alerta inicial de fraude en sus informes crediticios. Una alerta de este tipo puede ser útil
para impedir que alguien abra nuevas cuentas de crédito a su nombre
- Comúniquese con las emisoras de documentación, licencias u otro documento de identidad y
siga los procedimientos de la agencia para cancelar el documento y obtener uno de reemplazo
- Intente registrar el incidente para que nadie más pueda tramitar cualquier documento de
identidad a su nombre
- Manténgase alerta a la aparición de signos que puedan indicar que su información está
siendo utilizada indebidamente
- Coloque una alerta de fraude en sus informes crediticios y revíselos. Estas alertas
pueden ayudar a prevenir que un ladrón de identidad continúe abriendo más cuentas a
su nombre
- Busque averiguaciones iniciadas por compañías con las que Ud. no mantiene una relación
comercial, cuentas que usted no abrió y deudas inexplicables en su cuenta
- Si encuentra información fraudulenta o incorrecta, pida que la quiten de su registro
- Continúe controlando sus informes crediticios periódicamente, al menos durante el
primer año después de la fecha en que descubre el robo de identidad, para asegurarse
de que no se produjo nueva actividad fraudulenta
Si su información ha sido utilizada indebidamente (o lo sospecha),
efectúe una denuncia del robo ante la policía y también presente una
queja ante la Comisión Federal de Comercio (o cualquier entidad
semejante en su país). Si se hubiera cometido algún otro delito (por
ejemplo, si su cartera o billetera hubiera sido robada, o si alguien
hubiera ingresado a su casa o violentado su auto), repórtelo a la
policía inmediatamente.
¿Cómo se prueba que se está siendo víctima de un robo de identidad?
Los formularios de solicitud o los documentos de otras transacciones
relacionados con el robo de identidad pueden ser útiles para probar
que usted es una víctima. Por ejemplo, usted podría demostrar que la
firma en una solicitud no es la suya.
Según lo que establece la ley (esto puede variar en cada país), si
Ud. lo solicita, las compañías deben entregarle copia de la
solicitud u otros registros de transacciones comerciales y registros
crediticios relacionadas con el robo de identidad.
Asegúrese de preguntar en la compañía el domicilio al que debe
dirigir su pedido para recibirla correctamente y evitar alertar al
atacante.
¿Qué puede hacer HOY para prevenir?
En lo que se refiere al robo de identidad, Ud, no puede controlar
completamente si se convertirá o no en víctima de este fraude. Pero
hay determinados pasos que puede seguir para minimizar la
posibilidad de ocurrencia.
- Coloque contraseñas seguras [6] en sus tarjetas de crédito y bancarias y en
sus cuentas telefónicas. Evite utilizar como contraseña información que sea de fácil
disponibilidad
- Resguarde su información personal dentro de su casa, especialmente si comparte la
vivienda con otras personas, si recibe asistencia de empleados o servicios externos o
si se están realizando trabajos o reparaciones en su vivienda.
- Consulte los procedimientos de seguridad implementados para resguardar la información
personal en su lugar de trabajo, consultorio de su médico u otras instituciones que
registran su información de identificación personal.
- Averigüe quién tiene acceso a sus datos personales y verifique que los registros
estén guardados/almacenados en un lugar seguro.
- Pregunte cuáles son los procedimientos de eliminación de los registros que contienen
información personal. Averigüe si su información será compartida con alguien más, y si
así fuera pregunte si pueden mantener sus datos en forma confidencial.
- No dé su información personal por teléfono, por correo o a través de Internet a no
ser que sea Ud. quien haya iniciado el contacto.
Los ladrones de identidad actúan astutamente y para lograr que los
consumidores revelen su información personal fingen ser empleados
bancarios, prestadores de servicios de Internet (ISP) y hasta
representantes de agencias gubernamentales.
- Antes de compartir cualquier información personal confirme que está tratando con una
organización legítima.
- Usted puede consultar el sitio Web de la organización ya que muchas compañías incluyen
alertas en línea cuando el nombre de la
compañía es invocado indebidamente, o también puede llamar al servicio de atención al
cliente comunicándose con el número listado
en su resumen de cuenta o en otro lugar confiable (en la guía telefónica)
- Maneje su correspondencia y su basura cuidadosamente.
- Deposite el correo en buzones ubicados en oficinas postales o en la oficina postal
local en vez de hacerlo en buzones no custodiados.
- No lleve consigo documentación personal y guárdela en un lugar seguro. Cuando sea
posible, utilice otro tipo de identificación.
- Lleve consigo únicamente la información de identificación y la cantidad de tarjetas
de crédito y débito que realmente necesita.
- Sea cauto cuando responda a las promociones.
- Conserve su cartera o bolso en un lugar seguro en su trabajo; haga lo mismo con las
copias de los formularios administrativos que contengan información personal delicada.
- Cuando pida chequeras nuevas, en vez de que se las envíen por correo a su casa
retírelas directamente del banco.
- No ingrese a cuentas financieras personales desde lugares públicos y no configure
sus sistemas para recordar automáticamente claves personales.
- No guarde información personal en su escritorio, en computadoras de la oficina o en
lugares de fácil acceso.
Más información:
http://www.identitytheft.org/
http://www.ftc.gov/bcp/edu/microsites/idtheft/
http://www.ftc.gov/index_es.shtml
[1] Artículos
Porque
caen nuestras passwords
Gestión de Claves Seguras
Buenos Aires, 04 de noviembre de 2007